一、年度情况

（一）总体概况

德清农商银行作为地方绿色金融主力军，牢牢把握湖州国家绿色金融改革创新试验区建设的战略机制，始终坚持把发展绿色金融作为自身的长期战略和社会责任，高举绿色金融发展旗帜，坚持服务“三农”，支持“小微”，普惠大众，以实际行动助推绿色金融，致力于服务地方绿色经济发展。至2019年末，本行绿色贷款余额6.03亿元，较年初新增3.23亿元，增幅115%，绿色信贷占本行全部贷款总规模的2.56%。

德清农商银行以制度建设、业务能力、队伍培养、绿色品牌四大提升工程为载体，在战略、机制、业务等方面，以服务“乡村振兴+最多跑一次”为落脚点，以“绿色+普惠”为切入点，以“标准+工具+机制”为破发点，不断创新突破，实现了绿色金融从无到有、由弱到强的新境界。在深耕本土市场，厚植绿色金融的过程当中，德清农商银行自身实力得到明显增强。各项业务指标呈现出高质量发的良好态势。通过“普惠大走访”、“百民行长进千企”、“三进三服务”等活动，创新产品服务，增强绿色金融供给，提升服务质效，不断促进农业增效、农民增收, 支持促进农村绿色产业健康有序发展。培育绿色金融地方服务主体, 夯实绿色金融基础设施, 提高金融支持农村建设、农业发展、脱贫致富的精准度。

德清农商银行大力推动绿色金融改革创新，以支农支小为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，通过“3+Ｎ”的绿色信贷创新模式，主动与政府部门对接，实现“政、银、企”三方联动，创新推出绿色工厂贷、绿色信用贷、易贷通小微线上贷款、红色动力信用贷、德续贷、排污权抵押贷款、“两山”系列贷款、绿币贷、民宿贷、德科贷等金融产品，满足客户多维度金融需求。开发企业环境信用评价系统，对企业遵守环保法律法规、履行环保社会责任等方面的实际表现，进行环境信用评价，确定其信用等级，并向社会公开，供公众监督和有关部门、金融等机构应用的环境管理手段，建立环境“守信激励、失信惩戒”的机制，督促企业持续改进环境行为，自觉履行环境保护法定义务和社会责任。同时全方位服务支持实体企业发展：以民营企业融资难、融资贵等为切入点，积极响应政府号召和监管要求，创新链贷通、商标权、专利权质押等信贷产品，提升金融服务民营企业效能。

（二）2020年规划与目标

1.坚持科技赋能，推动绿色金融提质增效。

1）构建个人碳账户积分体系。以绿色金融促进绿色生活为试点，构建个人碳账户积分体系，打开政府数据采集通道，对个人生活、出行、消费以及公益等行为进行数据采集实现绿色画像，形成可量化可评估的绿色生活足迹。创新个人碳积分应用场景，拓展个人绿色信用积分在金融与非金融领域的应用。

2）深化运用企业环境信用评价系统。以“信用+环保”，创新“绿色信用贷”，对企业实施从环评审批到企业建成的环保竣工验收、排污许可、在线监测、信访投诉等全生命周期的评价体系。依据企业环境信用评价结果对企业进行分类监测，同时，加强与其他有关部门的绿色信用信息共享，建立失信联动惩戒机制，推动企业环境信用评价结果在信贷支持、评级、利率倾斜等工作中应用，促进企业主动提升环境信用等级。

3）充分运用各类信息服务平台。全面推广运用“绿贷通”平台，明确139工作机制，强化金融服务，确保2020年“绿贷通”平台服务企业数超2000户；二是运用浙江省金融综合服务平台，发挥“大数据+绿色金融”的技术优势，提升绿色企业的对接率及响应率，实现金融服务的“最多跑一次”。

2.坚持战略引领，明确绿色金融建设路径。

1）建立绿色金融促进绿色生活试点方案。以绿色金融促进绿色生活为发展目标，出台《实施方案》和《推进计划》，明晰发展路径。一是在“绿币公益贷”基础上，创新融合金融属性、公益属性、共享属性于一体的银行“个人碳账户”体系，填补目前个人绿色发展领域的“空白”。个人通过绿色支付、绿色出行、绿色生活、绿色公益等绿色环保行为减少的碳排放，自动为用户生成减排记录，并计入个人“碳账户”中，然后转化为相应的“积分”，可以通过兑换实物，也可以运用到贷款中，作为增额降利的一种手段，为居民提供更多金融实惠，引导客户遵守绿色义务，积极探索绿色普惠金融的可行模式，将普惠金融的良好基础与绿色金融的创新元素深度融合。二是服务“智慧城市”建设。以绿色金融促进绿色生活试点为目标，大力推广“智慧支付”工程，并在公交、菜场、医院、学校、社区、停车场等公共服务区域的应用；融入下渚湖和莫干山景区建设，推进智慧景区服务；以本地高中和浙工大莫干山校区为突破，夯实青年基础客户群。

2）实施绿色金融地方金融服务标准建设。德清是湖州推进“绿色智造”的主引擎和全省践行“两山”重要思想的模范，装备制造、生物医药、绿色家居等县域主导产业产值占规模工业比重达70%，已成长为工业产值（全部）超千亿、储备项目超千亿的“双千亿”工业强县，在全省工业强排名20位。我县三大主导产业——高端装备、生物医药、绿色家居在全县制造业的占比超过7成，共有高新技术企业148家，占全县九成以上，产业向高端化、数字化、绿色化转型成效明显。同时，依托2个国家级孵化器、4个国家级产业基地、16个产业研究院，借助联合国首届世界地理信息大会的召开和获批首个县域级的国家新一代人工智能创新发展试验区的政策红利，以地理信息、人工智能、车联网为代表的数字经济核心产业（地理信息+）逐步成长为全县第四大主导产业。2020年将结合县域内产业特色（全国县域首个国家新一代人工智能创新发展试验区），建立高端智能地信产业地方标准。

3）明确环境信息披露范围。以湖州银保监分局制定的全国首个金融机构环境信息披露框架为基础，进一步推动环境信息披露体系升级，明确本金融机构的公共责任要求，稳步扎实推进环境信息披露工作进度。同时扩大在本县域内的环境信息披露影响力，从更高层面提升环境信息披露的覆盖面及公信力。

3.坚持市场驱动，实现绿色金融可持续发展。

1）明确信贷投放导向，加大小微企业融资“增氧”力度。一是制定小微企业增户扩面目标，加大目标任务考核，秉承“存量提质、增量择优”的原则，对存量贷款进行结构调整，加强对绿色行业金融支持，重点倾斜民营小微实体经济，优先支持疫情防控及受疫情影响企业；二是梳理存量流失客户。对历年已归还存量贷款进行全面梳理，从客户经营、融资总量、流失原因等维度进行分析，制定切实可行的二次营销方案，巩固好存量优质小微信贷市场，平稳健康推动本行信贷增量投放；三是做好名单递推。根据县域工商注册企业数、纳税A类、B类企业名单、科技型企业名单、绿色工厂名单等，结合“百行进万企”、“三服务”等活动，通过进行数据清洗，筛选有价值客户，提供支行走访营销，进一步扩大普惠型小微企业信贷覆盖面，有效服务小微企业转型升级，支持国家乡村振兴战略。确保2020年新增小微企业16亿元，新增小微企业户数2000户。

2）加强业务合作模式，提升绿色普惠品牌效应。一是开展绿色消费贷。全面落实《关于金融支持“放心消费（民宿）单位”建设的实施意见》，设立专项资金用于支持放心消费民宿建设和重点民宿产业发展，深度服务绿色民宿产业发展，打造“放心消费”绿色品牌；二是深化园区合作，助推绿色普惠。加强与科技局、高新区、园区运营方开展合作，创新业务产品，稳步推进科技型企业成果转化，落实“种子”资金的有效投放，积极推广各类知识产权质押融资；三是加强与农业农村局、供销社的合作，全面深化“三位一体”改革。发挥农合联理事单位作用，加大 “两山”系列特色贷款推广，进一步推动绿色农业等发展。四是加强与保险公司合作，积极推广“保证保险贷款”产品，构建风险共担、价值共享的服务体系。

二、环境相关治理结构

（一）制定绿色发展战略规划

从上到下依次设立董事会绿色金融委员会、领导小组、绿色金融部、绿色支行，形成董事会战略决策、领导小组部署推进、职能部门专业指导、绿色支行协同推进的绿色金融组织体系；制定《德清农商银行股份有限公司2018-2020年战略发展》、《德清农商银行绿色金融改革行动方案》，明确制定绿色金融目标，确保绿色金融工作有效开展，加强绿色信贷考核，推动绿色金融高质量发展。

（二）建立绿色金融政策体系

1.建立健全绿色金融制度体系。一是2020年根据各类绿色金融新政策，优化现有的绿色金融制度，形成涵盖业务流程、风险管理、绩效考核、绿色文化等的多维度制度框架体系；二是出台《2020年绿色信贷指导意见》、《2020年绿色金融标杆工程活动实施方案》、《德清农商银行绿色信贷分类管理办法》等绿色金融相关制度，凸显对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，切实发挥金融支持绿色经济发展的引领和推动作用；三是制定《浙江德清农村商业银行股份有限公司2020年绿色金融业务考核实施细则》、《支行（营业部）及网点业务指标考核体系指标设置及说明》，制定差异化的绿色贷款授信政策，实行绿色年审制，调整绿色信贷审批权限，开通绿色审批通道。

表1. 银行机构绿色支行情况表

  三、环境相关政策制度

本行推出绿色自动映射标准，显化绿色金融资产管理。首推名单制、产品制、单列制自动映射办法，按照产业特征对接名单制、信贷产品对接产品制、行业投向对接单列制的原则，设置与央行、银保监会、绿金委等权威部门出台的绿色信贷统计制度、绿色贷款专项统计、绿色债券支持项目目录等规定关联的标准映射模块，并依托绿色银行服务平台实现绿色金融资产地自动导入、逐笔识别、一键导出、数据可视。解决了信贷资产用途和笔数“多乱杂”等现状下的归类统计难问题，实现精准归类、精准统计，实时调整优化自身的资产结构、投向和占比。通过配套建立各类信贷管理制度，加速绿色信贷投放，绿色信贷余额较年初上升3.3亿元。

四、构环境风险、机遇的分析与管理

（一）制订客户环境风险评估标准。一是完善授权范围。本行将信贷客户是否符合产业政策、环境监测标准、生态保护、安全生产等合规守法情况作为授信准入管理的重要前提条件，授信审批应在信贷业务授权范围内。二是加强授信调查。本行应加强授信客户（项目）的尽职调查，客户经理应在贷前调查过程中认真核实企业环保、安全生产的依法合规情况。三是全面风险调查。授信客户存在关联企业的，经办支行（营业部）需将关联企业的环保、安全生产合规情况统一纳入贷前调查范围之内。若授信业务涉及担保人的，还应对担保人的环保、安全生产合规情况进行调查。四是加强沟通合作。本行在授信工作中应加强与环保、安监、市场监管局、经信委等相关部门的合作，建立信息沟通机制，通过实地调查和间接调查（包括政府网站、绿贷通平台、征信系统）相结合的方式，全面了解客户环境与社会风险情况信息。

（二）加强风险管理评级。一是开发企业环境信用评价系统。紧紧围绕绿色信贷标准化口径与自动化识别、建设环境与社会风险评估、环境效益测算、创新绿色信用分等子项目，为绿色项目提供专业化的环境效应测算、风险评估和绿色评级的系统服务，在此基础上，通过环保数据并通过大数据分析，成功上线“由清至绿”企业信用环境评价系统。通过该系统对企业遵守环保法律法规、履行环保社会责任等方面的实际表现进行环境信用评价，确定其信用等级。建立环境“守信激励、失信惩戒”的信贷机制，有力督促企业持续改进环境行为，自觉履行环境保护法定义务和社会责任。并将风险评级结果应用到授信审批等贷款流程中。二是在贷款合同中订立客户加强环境风险管理的声明和保证条款、客户接受贷款人监督等承诺条款，订立潜在风险客户及风险客户提交环境风险报告等义务条款，在资金拨付和贷后管理中强化对客户环境影响的跟踪监测与监督管理。

五、机构经营活动对环境产生的影响

绿色办公是节能减排全民行动的重要组成部分，它提倡珍惜办公环境中的每一度电、每一滴水、每一张纸等各种办公用品。2019年，本行自由交通运输工具消耗的燃油12906.83升，营业、办公活动所消耗的水39129吨，电力4526666千瓦时，纸张38.12吨，为提升员工及社会大众的环保意识所举办的培训活动或公益活动8712人次。

表2. 湖州银行机构经营活动对环境产生的影响

六、投融资活动的环境影响

制定环境效益计量标准，实化绿色生态效益计量，为绿色金融市场化奠定基础。以2019年12月末本行6.03亿元的绿色信贷余额来换算，可量化产生的环境效益为节能标准煤34011吨，减排二氧化碳21370吨，减排二氧化硫0.014吨。

表3. 湖州银行机构投融资对环境产生的影响

七、  绿色金融创新及研究成果

表5. 银行机构绿色金融创新案例：企业环境信用评价系统

（一）  案例背景。

“绿水青山就是金山银山”，党的十八大以来，习近平总书记提出的“两山”理论日益深入人心，为生态文明建设指明了方向。德清农商银行始终以践行“两山”理论为己任，大胆创新，坚持守护好德清的这一方绿水青山，不断创新环境管理理念，利用大数据、物联网、云计算等信息化技术手段，2019年5月上线“由清至绿”企业信用环境评价系统。

（二）  主要做法

1.“绿色＋风险”提示。当企业发生了新的环境违法行为，立即将企业环境违法违规行为、行政处罚处理决定、整改要求与期限等信息在系统中体现，现动态的对年度评价结果进行更新。

2.“绿色＋营销”分析。该系统将自动采集系统中企业污染防治、巡查管理、建设项目环评、行政处罚、在线监测等28大类数据，结合环境信用评价标准及评价方法，对企业的环境信用进行动态评价。

3.“绿色＋标准”作用。截止2019年12月末，共计参评企业5961条，其中我行信贷客户985家，其中红色、黑色类企业17家，以该评价结果为依据，退出“两高一剩”类产业6395万元。同时以系统评价结果为依据，不断提炼完善绿色指标，建成以“绿色”“蓝色”为双向维度的评价结果为标准。

（三）主要成效   

1.建立起生态环境网格化监控系统、环境执法综合业务应用系统和生态环境决策支持管理系统是环境保护工作的新方向和新趋势。充分运用“互联网+”“大数据”等信息化技术手段，致力于让生态环境治理监管更加高效，决策更加精准，实现经济与环境双重高质量发展。

2.规范绿色信贷指标体系。结合“绿色普惠”目标，以系统数据作为精准营销的基础，创新绿色信贷产品，尽可能满足客户多维度绿色信贷需求。以绿币公益贷款、绿色工厂贷款、绿色信用贷款、排污权抵押贷款、两山系列贷款等创新特色子产品丰富充实绿色系列，共计发放绿色贷款6.02亿元，加强“由清至绿”企业信用环境评价系统运用，建立本地绿色特色产业对象个性化网格，实现绿色信贷精准投放。

（四）案例总结。德清农商银行树立道德典范，创新开发绿币公益贷，进一步深化信用、风险观念，契合湖州当地发展特点，在“两山”理念的诞生地、全国绿色金融改革创新综合试验区湖州设立，具有较好的环境示范作用。共计参评企业5961条，其中我行信贷客户985家，其中红色、黑色类企业17家，以该评价结果为依据，退出“两高一剩”类产业6395万元

八、绿色项目信息

德清农商银行在全国银行间债券市场公开发行4亿元人民币的绿色金融债券，明确其募集体资金专项用于绿色产业项目贷款。主要用于京杭运河（浙江段）三级航道整治工程德清段项目、德清下渚湖生态旅游提升工程（山地黄地块湿地生态治理工程）、浙江工业大学德清校区建设工程（绿色建筑二星标准）等。

表4：项目清单表